Bourse, immo, épargne : par où je commence ?

Vous pensez faire fructifier votre argent mais vous vous sentez perdu(e) dans le labyrinthe des placements ? Formations en ligne, conseils d'experts... il est facile de s'y perdre et de ne plus savoir qui croire. Alors à la rédaction, on a décidé de vous guider !

Pourquoi investir ?

Investir, c'est la grande tendance du moment. Les affiches dans le métro parisien et les contenus qui pullulent sur les réseaux sociaux en sont la preuve.

Derrière cet engouement, il y a l’envie de sécuriser son avenir. Entre les réformes des retraites ou l'inflation qui grignote le pouvoir d'achat, investir est devenu un moyen de se préparer financièrement pour les moments importants de la vie, de se constituer un matelas de sécurité ou d’arrêter de travailler plus tôt que prévu.

Mais n’oubliez pas, quel que soit le produit choisi, investir demande de la patience et du temps. Non, vous ne deviendrez pas riche en un mois en jouant à l’apprenti trader (désolé). Méfiez-vous de ceux qui prétendent le contraire.

Épargner, investir : quelle différence ?

Il est facile de se perdre dans le jargon. Épargner et investir, ça semble similaire, mais en réalité, c'est loin d'être la même chose.

Épargner, c'est mettre de l'argent de côté pour des besoins futurs, souvent à court ou moyen terme. Ici, le risque est minimal : l'argent placé sur un compte d'épargne est généralement garanti. Mais ne vous attendez pas à des rendements mirobolants - l'épargne, ce n'est pas pour faire fortune.

Investir, c'est une autre histoire. Vous mettez votre argent dans des actifs comme des actions, des obligations ou de l'immobilier, avec l'espoir que leur valeur augmente au fil du temps, générant ainsi un profit. L'investissement, c'est du long terme, et ça vient avec des risques : la valeur de vos placements peut fluctuer, et il est possible de perdre une partie ou même la totalité de votre mise.

Alors, épargner ou investir ? Tout dépend de vos objectifs, de votre horizon de temps et de votre tolérance au risque.

Avant d’investir : préparez une épargne de précaution

Tout bon investisseur commence par se créer un matelas de sécurité, aussi appelé épargne de précaution. Il s'agit d'une somme d'argent que vous pouvez utiliser en cas de besoin urgent. En général, elle devrait représenter 3 à 6 mois de vos dépenses fixes.

Cet argent doit être disponible immédiatement et sans frais. Vous pensiez aux bas de laine sous votre lit ? Très peu pour nous. Rien de mieux que les livrets réglementés comme le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou le Livret d'Épargne Populaire (LEP). Ces placements sont sans risque pour votre capital et les intérêts sont exonérés d’impôts.

Pourquoi c’est essentiel ?

• Voir clair dans vos besoins : Pour déterminer le montant de l’épargne de précaution, vous devez distinguer vos dépenses essentielles des envies superflues. Vous savez donc quelles dépenses sont immuables à votre budget et combien cela représente sur plusieurs mois.
• Couvrir les imprévus (non, les cadeaux de Noël ne comptent pas) : Votre machine à laver tombe en panne ou vous oubliez de régler la taxe foncière ? Vous pouvez puiser dans ce fonds sans avoir à vous mettre dans le rouge.

En gros, cette somme vous aide à gérer les urgences sans vous retrouver dans des situations compliquées et de continuer à investir en toute tranquillité.

Comment la constituer ? Allouez chaque mois une partie de votre budget à cette épargne. Une fois que vous avez atteint le montant souhaité, vous pouvez réorienter cette partie de votre budget vers des investissements.

Les étapes pour vous lancer

Vous n'avez peut-être qu'une envie : commencer tout de suite ! Mais avant de vous lancer, rappelez-vous que l'investissement est un jeu de long terme, et il est crucial d'être bien préparé.

#1 Définir vos objectifs

Vous savez déjà que vous voulez investir, mais avez-vous clarifié pourquoi ? Anticiper votre retraite ? Financer un projet ambitieux ? Devenir libre financièrement ?

Notre conseil : fixez des objectifs clairs et chiffrez-les ! Que ce soit à court terme (dans l'année), moyen terme (2 à 5 ans) ou long terme (plus de 5 ans), définissez précisément ce que vous voulez atteindre.

C'est comme s'engager à se remettre au sport. Sans un nombre précis de séances par semaine, l’engagement peut vite se perdre.

Exemple : Si vous voulez épargner 5 000 € en 12 mois, il vous faudra mettre de côté 416 € chaque mois.

#2 Évaluer votre tolérance au risque

Investir implique toujours une part de risque. Votre approche dépendra de ce que vous êtes prêt(e) à perdre.

Pour un objectif à court terme (comme acheter une maison dans deux ans), privilégiez la sécurité avec une tolérance au risque plus faible. Pour des objectifs à long terme (comme la retraite dans 20 ou 30 ans), vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques, espérant ainsi des rendements plus élevés.

Rappelez-vous : Plus votre horizon d'investissement est long, plus vous pouvez accepter des risques, car vous avez le temps de surmonter les fluctuations du marché. Connaître votre profil de risque vous évite aussi de réagir de manière impulsive lors des baisses de marché, vous permettant ainsi de rester serein(e).

#3 Établir un budget d'investissement

La clé du succès en investissement, c’est la rigueur ! Déterminez le montant que vous êtes prêt(e) à investir chaque mois et établissez un budget. Assurez-vous que cet investissement ne compromet pas votre stabilité financière.

Comment et dans quoi investir ?

Il existe plusieurs façons d’investir, et ici on vous présente les options les plus populaires pour vous aider à démarrer. Bien sûr, il y a des produits plus complexes réservés aux investisseurs chevronnés, mais concentrons-nous sur les incontournables pour vous en faire une idée claire.

Les actions

Acheter une action, c’est devenir propriétaire d’une part d’une entreprise. En tant qu’actionnaire, vous partagez les bénéfices (et les pertes) de l'entreprise, sous forme de dividendes et d’appréciation du capital.

Les actions sont idéales pour ceux qui cherchent des rendements à long terme. Elles peuvent offrir des profits significatifs, mais elles nécessitent une vision sur plusieurs années.

Les obligations

Les obligations sont comme des prêts que vous accordez à un gouvernement ou une entreprise. En retour, vous recevez des intérêts réguliers et le remboursement de votre capital à une date précise. Un peu comme lorsque vous faites un crédit immobilier que vous remboursez à la banque.

Elles sont adaptées pour celles et ceux qui recherchent des revenus fixes et une stabilité relative. Les obligations offrent une alternative plus sûre aux actions, mais des pertes sont possibles.

L’immobilier

Investir dans la pierre, c’est toujours une valeur sûre. Vous pouvez choisir entre acheter un bien pour le louer et percevoir des loyers ou bien investir dans des SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), qui est un produit d'investissement collectif, pour toucher des parts de bénéfices.

L’immobilier peut générer des rendements intéressants grâce aux loyers et à la valorisation des biens, mais cela demande un investissement initial conséquent et comporte des risques liés aux fluctuations du marché. C’est une stratégie efficace pour le moyen à long terme.

Les supports d’investissement

L’Assurance-vie

Souvent confondue avec l’assurance décès, l’assurance-vie est un produit d’épargne à long terme qui permet d’investir dans des fonds sécurisés (fonds en euros) ou plus risqués (unités de compte, comme actions, obligations, immobilier).

Elle offre des avantages fiscaux attractifs après 8 ans. L’assurance-vie est parfaite pour préparer votre retraite, transmettre un patrimoine ou diversifier vos investissements.

Le PEA (Plan d'Épargne en Actions)

Le PEA est un compte dédié aux actions d’entreprises européennes avec des avantages fiscaux intéressants après 5 ans. Avec un plafond de versement de 150 000 €, c'est une option flexible pour faire fructifier votre argent. Vous pouvez également opter pour le PEA-PME, une variante idéale pour soutenir les petites et moyennes entreprises.

Le CTO (Compte-Titres Ordinaire)

Le CTO est un compte qui vous permet d’investir dans une vaste gamme d’actifs financiers : actions, obligations, ETF, fonds, etc. Avec un CTO, vous bénéficiez de liberté totale (enfin, il faut quand même payer des taxes sur vos gains) : pas de plafond de versement ni de restrictions géographiques. C’est l’outil idéal pour diversifier vos investissements sans limites !

Le PER (Plan d'Épargne Retraite)

Vous connaissez peut-être ce type de placement grâce à votre entreprise. Le PER est conçu pour préparer votre retraite. Vous pouvez y faire des versements déductibles des revenus imposables, avec un capital bloqué jusqu’à la retraite, sauf exceptions (comme l’achat de la résidence principale ou des situations d’urgence).

Les règles d’or pour bien investir

1. Comprenez vos investissements. Avant de placer votre argent, assurez-vous de bien saisir dans quoi vous investissez. Que ce soit des actions, des obligations ou de l’immobilier, connaître les tenants et aboutissants de vos investissements est essentiel.

2. Restez régulier. Pour atteindre vos objectifs, la régularité est cruciale. Définissez un budget réaliste dès le départ et respectez-le. La régularité dans vos investissements est la clé pour voir vos efforts se concrétiser.

3. Gardez la tête froide. Les décisions impulsives, alimentées par les émotions ou la pression, peuvent être nuisibles. Que ce soit un coup de marché ou un conseil d’agent immobilier, prenez le temps de réfléchir avant d’agir.

4. Méfiez-vous des promesses de gains rapides. L’argent facile n’existe pas. Si quelqu’un vous promet de grosses sommes en peu de temps, méfiez-vous. L’investisseur avisé sait que la patience et la prudence sont les véritables alliées de la réussite financière.

On sait que l’investissement peut sembler intimidant – c’est un grand saut dans l’inconnu ! Mais la clé du succès, c’est de partir sur des bases solides. Alors, investissez selon vos moyens, pour que vous puissiez continuer à profiter de la vie sans vous contenter uniquement de pâtes tout au long de l’année. Ajustez vos investissements en fonction du temps que vous pouvez y consacrer et de vos connaissances.

Ce qui compte vraiment, c’est de se lancer avec une direction claire.