Comment calculer le coût de son hypothèque ?

La garantie hypothécaire d’un prêt immobilier a un coût. C’est d’ailleurs l’une des garanties les plus coûteuses qui existent à ce jour.

Si vous envisagez d’acheter un bien immobilier et vous interrogez à propos du coût de son hypothèque, cet article est fait pour vous.

Découvrez comment calculer les frais de sûreté réelle (frais d’hypothèque) et les frais de mainlevée (que vous aurez à payer si vous souhaitez revendre votre bien avant l’échéance de votre prêt).

De quoi sont composés les frais d’hypothèque pour votre prêt ?

Les frais d'hypothèque, qui viennent s’ajouter aux frais de notaires, se décomposent de cette façon :

• Les émoluments du notaire, c’est-à-dire sa rémunération

Ces frais sont définis selon un barème fixé par la loi et sont proportionnels au montant de la vente.

• Les frais de formalités

Ils dépendent du nombre et de la complexité des formalités engagées par le notaire pour hypothéquer votre bien.

• La contribution de sécurité immobilière, anciennement désignée comme le salaire du conservateur des hypothèques

Elle est égale à 0,05 % du montant de la vente auquel s’ajoutent 0,01 % de la vente (pour l’inscription au bureau des hypothèques).

• Les droits d'enregistrement

Ils dépendent du département dans lequel vous vous situez et de s’il s’agit d’un bien en VEFA ou non.

Quel est le coût d'une levée d'hypothèque ?

Il arrive dans certains cas que vous ne puissiez pas attendre ce délai et que vous ayez à libérer votre bien de son hypothèque par anticipation.

Cette opération entraîne des frais de garantie appelés frais de mainlevée d'hypothèque.

Leur montant est déterminé à partir du montant de votre prêt initial auquel s’ajoutent généralement 20 %. Ces 20 % correspondent aux frais divers payés lors de la souscription de ce dernier.

Le coût d’une mainlevée varie entre 0,3 % et 0,6 % du montant de l'hypothèque.

Il comprend :

• Les émoluments du notaire en charge de l’opération,
• Les taxes et autres frais administratifs associés à la radiation du bien de la liste des hypothèques,
• Ainsi que les divers frais de formalités.

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Le coût de l’hypothèque varie en fonction du type de bien

Comme vous le savez déjà, le coût de votre hypothèque dépend du montant de votre bien immobilier.

Il existe également une différence entre les logements neufs financés avec des prêts immobiliers dits “classiques” et ceux financés grâce à un PTZ, un Prêt Conventionné, un Prêt Accession Sociale ou une Épargne-logement.

Ces derniers, bien que neufs, sont aussi exonérés de la Taxe Publicité Foncière.

Voici un tableau récapitulatif du coût de l’hypothèque en fonction du type de votre bien et, le cas échéant, de la nature de votre prêt :

*Ces montants sont évalués de façon approximative et sont valables pour les biens situés en France métropolitaine et en Corse.