Hypothèque de premier rang : de quoi parle votre banquier ?

Plantons le décor. Lors du rendez-vous pour finaliser votre demande de prêt, votre banquier vous demande quel type de garantie vous souhaiteriez choisir.

La possibilité d’une hypothèque de premier rang est évoquée : ce type de garantie pourrait être adapté à votre profil. Vous n’êtes pas vraiment sûr de comprendre à quoi il fait référence…

Pas de panique, Pretto vous donne les éléments-clés pour comprendre ce qu’est une hypothèque de premier rang.

Définition du rang de l’hypothèque

L’hypothèque fait partie des frais de garantie, au même titre que la caution ou le privilège de prêteur de deniers.

Dans le cas spécifique de l’hypothèque, la banque qui détient la garantie hypothécaire peut mettre en vente le bien hypothéqué s’il y a un défaut de remboursement.

Par ce mécanisme, les risques de perte sont donc limités pour votre banque.

Une hypothèque peut être de premier ou de second rang.

Le rang détermine l’ordre de priorité entre les différents organismes qui détiennent une garantie hypothécaire sur un même bien.

Puis ce sera au tour de l’organisme qui dispose d’une garantie hypothécaire de second rang.

Vous le comprenez, il est stratégique pour tout établissement de disposer d’une garantie hypothécaire de premier rang afin de maximiser ses chances d’être remboursé en cas de défaut du souscripteur.

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Mainlevée et rang de l’hypothèque

L’inscription hypothécaire n’est pas levée automatiquement une fois votre crédit remboursé.

Ainsi, si vous souscrivez à un nouveau crédit auprès d’une banque dans l’année après avoir intégralement remboursé votre crédit immobilier, celle-ci ne disposera que d’une inscription hypothécaire de second rang.

Si vous souhaitez raccourcir ce délai, il vous suffit de demander une mainlevée (ou levée d’hypothèque) des inscriptions antérieures pour que l’ancienne inscription hypothécaire disparaisse.

On parle de mainlevée volontaire si votre créancier procède directement à une radiation de l’inscription hypothécaire.

Il s’agit d’un accord à l’amiable qui devra se faire devant le notaire.

La mainlevée judiciaire est appliquée si aucune solution n’est trouvée à l'amiable entre le créancier et le débiteur.

Elle peut être demandée par le débiteur ou par un autre créancier si le bénéficiaire de l’hypothèque refuse de procéder à une mainlevée volontaire alors que rien ne le justifie.