Comment le PTZ peut financer vos travaux ?

Vous avez pour projet d'acheter votre première résidence principale sans alourdir votre budget ? Le prêt à taux zéro (PTZ) peut vous aider ! Ce dispositif sans intérêts peut financer jusqu’à 25 % de votre projet, et même des travaux. Mais attention, il y a quelques conditions à respecter… On vous explique.

Comment financer un achat dans l’ancien avec travaux avec le PTZ ?

Le PTZ est souvent associé à l’achat dans le neuf, pourtant, il peut aussi être utile pour acheter dans l'ancien. Mais attention, dans ce cas, il est considéré comme une aide pour rénover le logement.

En effet, le PTZ peut financer jusqu'à 50 % de votre projet d'achat dans l'ancien avec travaux. Mais cela est possible sous conditions : les travaux doivent représenter au minimum 25 % du coût total de l'opération (achat + travaux) et permettre l’amélioration du logement ou des économies d'énergie.

Comme tout PTZ, vous devez obligatoirement être primo-accédant et respecter des plafonds de ressources selon votre zone de résidence et la composition de votre famille.

Quel est le montant des travaux finançables avec un PTZ ?

C’est le coût total de l’opération – achat + travaux – qui sert de base pour calculer le montant du PTZ. Autrement dit, ce n’est pas seulement le montant des travaux qui compte, mais bien l’ensemble de votre projet immobilier. En revanche, des plafonds spécifiques s’appliquent selon la nature des travaux engagés (isolation des murs, des combles, rénovation énergétique globale, etc.).

Les travaux doivent représenter au minimum 25 % du coût total de l’opération.

Quels travaux ouvrent un droit au PTZ ?

Même si l’idée de faire financer ses travaux via un PTZ est très intéressante, il faut faire attention car tous les types de travaux ne sont pas concernés !

Si le logement présente une performance énergétique inférieure à la classe E avant travaux, une rénovation énergétique est obligatoire pour bénéficier du PTZ.

Quelles sont les conditions pour obtenir un PTZ dans l’ancien ?

Comme n’importe quel projet financé par le PTZ, il faut être primo-accédant, c'est-à-dire acheter pour la première fois ou ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale depuis 2 ans. Mais d'autres conditions s'appliquent dans le cas d'une obtention pour un achat dans l’ancien.

Les conditions de revenus

Le PTZ est accordé sous différents critères et doit concerner uniquement l’achat d’une résidence principale.

Aussi, vous devez correspondre aux critères de ressources établis par l’Etat fixés en fonction du nombre de personnes constituant le ménage, de la zone où se trouve le futur logement et du montant du revenu de l’année N-2.

Quels sont les critères de ressources ?

Pour connaître la zone dans laquelle se situe votre futur logement, vous pouvez vous renseigner sur le site du service public notamment via leur simulateur de zone.

Le PTZ a évolué depuis 2025

Le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ a fait peau neuve pour permettre à plus de Français d’acheter. Parmi les changements :

• la fin du zonage : le PTZ est accessible sur tout le territoire français, sans distinction entre zones tendues ou détendues. Le zonage reste cependant utilisé pour fixer les plafonds de ressources et les taux d’aide ;
• les maisons individuelles neuves sont désormais concernées par le dispositif (sous conditions de performances énergétiques) ;
• les plafonds de ressources ont été modifiés ;
• le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du coût total du bien dans certaines zones (contre 40 % auparavant), selon la composition du foyer et le type de bien. Pour un achat dans le neuf, le montant du PTZ peut ainsi atteindre un plafond de 180 000 €.

Ces modifications resteront valables jusqu’au 31 décembre 2027.

Quelle est la différence entre le PTZ dans l’ancien et l’éco PTZ ?

Il est important de bien différencier les deux pour choisir celui qui vous est adapté. La différence se trouve au niveau de la nature des travaux. D'un côté énergétique et de l'autre rénovation.

En effet, l’éco PTZ a pour objectif de financer des travaux visant à améliorer les performances énergétiques d’un logement. Le logement doit également être utilisé à titre de résidence principale (par le propriétaire ou un locataire).

Quel est le montant maximal de l'éco-PTZ ? Il est fixé à 50 000 €, pour une rénovation globale. Le prêt doit être remboursé dans un délai de 20 ans au maximum.

Comment obtenir son PTZ dans l’ancien ?

Vous remplissez les critères d’accessibilité au PTZ et souhaitez bénéficier de ce financement pour acheter dans l’ancien avec travaux ? Rien de plus simple !

Monter son dossier

En premier lieu, veillez à préparer votre demande en établissant clairement quels travaux vous souhaitez effectuer.

Vous devrez prouver cette dernière condition en fournissant à la banque les différents devis prévisionnels, édités si possible par différentes entreprises ou artisans.

Vous devrez également fournir une attestation sur l’honneur indiquant que vous allez réaliser ces travaux, vous obligeant à mener les chantiers à terme.

Si jamais vous n'avez pas accès au PTZ pour votre emprunt immobilier, renseignez-vous sur les autres prêts aidés existants. Notamment le Prêt Accession Social (PAS) et le Prêt conventionné.

Trouver un financement complémentaire

Lorsque que votre dossier est fin prêt, il vous faut trouver le financement qui viendra compléter le PTZ.

La signature de l’offre de prêt et le début des travaux

Une fois votre crédit immobilier et votre PTZ en poche, vous pourrez enfin prendre rendez-vous chez le notaire pour signer l’acte authentique de vente qui fera de vous un heureux propriétaire. C’est à ce moment seulement que les travaux peuvent débuter.