Peut-on obtenir le PTZ pour un deuxième achat ?

Vous avez déjà bénéficié du prêt à taux zéro (PTZ) pour acheter votre premier logement… et vous vous demandez si vous pourrez à nouveau en bénéficier pour un deuxième achat ? Eh bien oui ! Mais à la seule condition de ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale les deux dernières années précédant votre nouvelle demande (exception pour les porteur(se)s d’un handicap, en cas d’invalidité, ou si vous avez subi une catastrophe naturelle ou technologique rendant le logement inhabitable ou avoir le statut de nu-propriétaire/usufruitier. . On vous explique le pourquoi du comment.

À quelles conditions peut-on demander une nouvelle fois le PTZ ?

Il est techniquement possible de demander plusieurs fois un PTZ. La principale condition à respecter est de ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années : à la souscription du prêt, vous devrez en effet remplir une déclaration sur l’honneur confirmant ce point.

La règle sur la résidence principale fait quelques exceptions, lesquelles exactement ?

Handicap ou invalidité

Dans ce cas de figure, le souscripteur de l’emprunt ou le futur occupant doit remplir l’une des conditions suivantes :

• avoir une carte mobilité inclusion portant la mention invalidité,
• avoir une carte invalidité de 2ème ou 3ème catégorie (qui correspond à l’incapacité totale de travailler),
• percevoir l’allocation aux adultes handicapés,
• percevoir l’allocation de l’éducation de l’enfant handicapé.

Catastrophe naturelle ou technologique

Si votre résidence principale a été rendue inhabitable à la suite d’une catastrophe naturelle ou technologique, vous pouvez bénéficier d’un PTZ dans les deux années suivant la parution au Journal Officiel de l’arrêté relatif à votre sinistre. Le justificatif prouvant la nécessité de la construction ou de l’achat d’un nouveau logement devra être joint à votre demande de prêt.

Nu-propriétaire ou usufruitier

Petit rappel : que signifient exactement "nu-propriétaire" et "usufruitier" ?

• Le nu-propriétaire possède le bien, mais ne peut pas en profiter directement. Par exemple, il peut le vendre, mais pas y habiter.
• L’usufruitier, lui, a le droit d’utiliser le bien et d’en profiter, mais sans pouvoir le vendre ou le céder.

Dans les deux cas, il vous est possible de bénéficier d’un nouveau PTZ même si vous avez été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années.

PTZ et couple

Comme nous l’avons évoqué, le PTZ peut être souscrit au sein d’un ménage, si les conditions relatives aux revenus et à la résidence principale sont bien respectées. Il est donc possible pour vous de souscrire à un deuxième PTZ, voici les principaux points à connaître.

Puis-je à nouveau bénéficier du PTZ si nous achetons à deux ?

Si vous souhaitez acheter en couple, le PTZ peut être souscrit uniquement si les deux bénéficiaires n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.

Quid de la séparation ?

En cas de séparation ou de divorce, deux cas doivent être distingués :

• Le couple s’accorde sur la revente du bien. Dans ce cas, chacun doit rembourser sa part du capital restant sur l’emprunt. Pour souscrire à un nouveau PTZ, il leur faudra donc attendre que 24 mois soient écoulés, sauf s’ils font partie des trois catégories mentionnées précédemment.
• Le bien fait l’objet d’un rachat de soulte par l’un des conjoints et sera utilisé dans ce cadre comme résidence principale. Le PTZ pourra être conservé par celui qui rachète l’intégralité du bien. Le nouveau propriétaire pourra, à certaines conditions, acheter une nouvelle résidence principale et transférer son PTZ pour l’achat du bien. Celui qui revend sa part de l’emprunt devra, quant à lui, satisfaire à la condition des 24 mois pour obtenir un nouveau PTZ.

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Le PTZ a évolué en 2025

Le 1ᵉʳ avril 2025, le prêt à taux zéro a évolué pour permettre à plus de ménages d’acheter leur résidence principale. Quelles sont les principales nouveautés ?

• La fin du zonage : plus besoin de vérifier si votre commune est en zone tendue ou non, le PTZ est désormais ouvert sur tout le territoire français ;
• Les maisons individuelles neuves sont désormais éligibles, sous réserve de respecter certains critères de performance énergétique ;
• Les plafonds de ressources ont été revus pour permettre à davantage de foyers d’y accéder ;
• Le PTZ peut désormais financer jusqu’à 50 % du coût total du projet, selon la zone, la taille du ménage et le type de bien. Dans certains cas, cela peut représenter jusqu’à 180 000 € pour un achat dans le neuf.

Ces nouvelles règles s’appliqueront jusqu’au 31 décembre 2027.