Qui a droit au PTZ en 2026 ?

Vous avez pour projet d’acheter, mais votre budget coince un peu ? Il se pourrait que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) puisse faire la différence. Ce prêt aidé, sans intérêts, a été mis en place par l’État pour faciliter l’achat d’une première résidence principale, dans le neuf ou l’ancien avec travaux.

Mais comment ça marche exactement ? Qui y a le droit ? Quelles sont les conditions ? On vous explique.

Le prêt à taux 0%, c’est avant tout une aide financière, cela signifie que vous n'avez aucun intérêt à rembourser sur votre emprunt. Il peut couvrir jusqu’à 50 % du prix du logement (selon revenus, zone et type de bien), autant vous dire qu’il est plutôt convoité.

Quelles sont les conditions pour que je puisse avoir le PTZ ?

De façon générale, le PTZ vous aide à financer l’achat d’un logement neuf, ou ancien à rénover. Si vous optez pour l’ancien, attention : les travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total de l’opération. Et pas n’importe quels travaux : il doit s’agir d’améliorations ou de rénovations énergétiques.

Autre point important : les travaux ne doivent pas avoir commencé avant que le prêt ne vous soit accordé.

Quelles sont les autres critères ?

• Vous devez être primo-accédants, c’est-à-dire ne pas avoir été propriétaires de votre résidence principale au cours des 24 derniers mois.
• Vous devez respecter un plafond de revenus.
• Le PTZ ne couvre pas un pourcentage du prix réel d’achat, mais du montant plafonné de l’opération, fixé selon la zone et la composition du ménage.
• Le PTZ est remboursable après une période de différé, qui varie selon vos revenus.
• Le PTZ est un prêt complémentaire, vous devez le compléter par un autre prêt classique.

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Je suis primo-accédant

Pour bénéficier du PTZ, il faut respecter une condition incontournable : être primo-accédant. Concrètement, cela signifie ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années.

Notez que le PTZ est réservé aux particuliers. Les sociétés ou SCI ne peuvent donc pas en bénéficier.

Mon revenu fiscal de référence ne dépasse pas un certain seuil

Pour avoir droit au PTZ, vos revenus ne doivent pas dépasser un plafond, fixé selon le nombre de personnes à loger et la localisation de votre futur logement. Pour le calcul, on retient le montant le plus élevé entre vos revenus fiscaux de référence de l’année N-2 ou les revenus des 12 derniers mois, rapportés sur 12 mois complets.

Pourquoi cette double vérification ? Elle permet de mieux prendre en compte votre situation financière réelle au moment de la demande.

Les plafonds de ressources à respecter en 2025 restent identiques à ceux fixés lors de la dernière mise à jour.

Conditions spécifiques

Si vous êtes déjà propriétaire d'un logement, vous n’avez pas le droit au PTZ sauf dans certains cas de figure :

• Il s’agit d’un usufruit ou d’une nue-propriété, c’est-à-dire que vous n’en avez pas la pleine propriété. Soit vous pouvez l’utiliser sans en être pleinement propriétaire (usufruit), soit il vous appartient sans pouvoir l’utiliser (nue-propriété).
• Vous êtes dans une situation de handicap ou invalidité,
• Votre logement a été détruit par une catastrophe naturelle ou technologique,
• Vous possédez un autre logement, sans être propriétaire de votre résidence principale.

Dans ces cas de figure, pour obtenir le PTZ, vous devez respecter ses autres critères d'attribution, notamment le plafond de ressources.

Comment connaître votre éligibilité au prêt à taux zéro ?

Le montant maximum du PTZ est également plafonné : il dépend de plusieurs critères, comme la localisation du logement, le nombre de personnes dans le foyer et le type d’achat (neuf, ancien avec travaux, etc.). Voici les plafonds à connaître selon votre situation :

Le montant maximum du PTZ :

Pour savoir si vous pouvez bénéficier du prêt à taux zéro, il faut vérifier plusieurs critères : zone géographique, montant des travaux, revenus, composition du foyer… Autant dire que ça peut vite devenir compliqué. Heureusement, avec la simulation Pretto, vous obtenez votre réponse en quelques clics.

Exemple

Prenons quelques exemples pour calculer le montant du PTZ en fonction de différents cas de figure pour mieux comprendre.

• Couple 1

À Arles (zone B1), un couple achète un logement neuf de 200 000 €. Ce couple a un revenu fiscal de 40 000 € et peut donc bénéficier de l’aide. Le PTZ est calculé sur un plafond de prix de 189 000 €. Il atteint donc 75 600 € (40 % de 189 000 €).

• Couple 2

Autre exemple, à Gap (en zone B2), une famille de trois personnes achète un logement neuf de 180 000 €. Sachant que ce ménage a un revenu fiscal de 45 000 €, ils bénéficient du PTZ à hauteur de 36 000 € (20 % de 180 000 €).

N'oubliez pas avant de vous lancer dans un achat immobilier, pensez à déterminer le montant que vous pouvez emprunter.

Questions - Réponses

Comment savoir si je suis éligible au PTZ ?

Vous devez respecter tous les critères de zone, montant des travaux, revenu fiscal de référence maximal, composition du ménage… Pour savoir ça en quelques clics seulement, faites notre simulation Pretto !

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt à taux zéro ?

Vous devez être primo-accédant de votre résidence principale (sauf conditions spécifiques), ne pas dépasser un certain seuil de revenu fiscal et effectuer des travaux représentant au moins 25 % du coût total de votre projet d’achat.

Quel est le revenu fiscal de référence pour le PTZ ?

Pour avoir droit au PTZ, vos revenus ne doivent pas dépasser un plafond, fixé selon le nombre de personnes à loger et la localisation de votre futur logement. Pour le calcul, on retient le montant le plus élevé entre vos revenus fiscaux de référence de l’année N-2 et les revenus des 12 derniers mois, rapportés sur 12 mois complets.