Quelles zones sont éligibles au PTZ en 2026 ?

Vous avez entendu parler du prêt à taux zéro (PTZ) et vous vous demandez si vous y avez droit ? Ce prêt sans intérêts est un véritable levier pour booster votre budget immobilier. S’il est désormais accessible partout en France pour le neuf, les conditions varient selon la zone où vous achetez. Alors, votre ville est-elle éligible ? On vous explique.

Le PTZ, c’est quoi  ?

Petit rappel d’usage, le PTZ est un dispositif créé par l’État pour aider les primo-accédants (ceux qui achètent pour la première fois ou qui ne sont pas propriétaires de leur résidence principale depuis 2 ans) à acheter. Mais le PTZ ne peut venir qu’en complément d’un prêt immobilier classique et vous devez respecter plusieurs critères, comme les plafonds de ressources annuels, qui sont soumis au zonage.

Alors avant de vous demander combien vous pouvez emprunter, assurez-vous de bien comprendre les différents critères.

Comment savoir dans quelle zone se situe un logement ?

Le PTZ prend actuellement en compte cinq zones : A, A bis, B1, B2 et C. Pour connaître celle de votre future résidence, vous pouvez directement accéder au simulateur en ligne du gouvernement. Vous n’aurez qu’à saisir le nom de votre commune ou votre code postal.

Connaître votre zone est indispensable, puisqu’elle permet de déterminer :

• Le plafond du revenu pour bénéficier d’un logement social (HLM), excepté en outre-mer ;
• Le plafond du revenu pour bénéficier d’un PTZ ou d’un PAS (prêt d’accession sociale) ;
• La possibilité de profiter de déductions fiscales ou de loyers plafonnés pour les baux d’habitation.

Qu’est-ce que la zone géographique de résidence ?

Pour rendre le PTZ plus juste et adapté à la réalité du terrain, la France a été découpée en zones. L’objectif est de mieux tenir compte des écarts de prix entre les grandes villes et les zones rurales.

Ce qui veut dire que plus vous achetez dans une zone où la demande est forte (et donc avec des prix élevés), plus l’aide peut être importante. C’est le cas dans les grandes agglomérations, que l’on appelle les zones tendues. À l’inverse, dans les zones dites détendues, la pression immobilière est plus faible et les aides un peu moins élevées.

Les 5 zones PTZ en un coup d’œil

Pour mieux comprendre où vous situez votre commune, voici un tableau qui compare les 5 zones françaises :

Zones tendues vs zones détendues : quelles différences ?

Les zones tendues (A bis, A, B1)

Ce sont les secteurs où la demande de logements explose et où les prix grimpent. Paris et sa proche banlieue (A bis), les grandes métropoles comme Lyon, Marseille, Bordeaux, Lille, Montpellier, Nantes, Rennes, la Côte d’Azur et le Genevois français (zone A), et les agglomérations de 250 000 habitants et plus (B1). Dans ces zones, le PTZ peut financer jusqu’à 50 % de votre achat (tranche 1) pour compenser les prix élevés.

Exemples de communes en zones tendues :

• Zone A bis : Paris, Versailles, Boulogne-Billancourt, Vincennes, Saint-Denis

• Zone A : Lyon, Marseille, Nice, Bordeaux, Nantes, Lille, Montpellier, Villeurbanne

• Zone B1 : Strasbourg, Toulouse périphérie, Angers, Dijon, Reims

Les zones détendues (B2, C)

Villes moyennes (B2) et zones rurales ou petites villes (C). La demande y est plus modérée, les prix plus abordables. Le PTZ y est plafonné à 20 %, mais vous pouvez viser plus grand : des maisons avec jardin, des surfaces 30 à 40 % plus grandes qu’en zone A, pour le même budget.

Exemples de communes en zones détendues :

• Zone B2 : Chartres, Albi, Beauvais, Compiègne, Châlons-en-Champagne

• Zone C : Nevers, Guéret, Aurillac, communes rurales

Quelles sont les zones éligibles au PTZ ?

Depuis le 1er avril 2025, la grande barrière géographique est tombée : le PTZ est désormais ouvert partout en France pour l'achat d'un logement neuf, qu'il s'agisse d'un appartement ou d'une maison individuelle.

Cependant, le zonage n'a pas disparu pour autant ! S'il ne bloque plus l'accès au prêt, il reste le critère n°1 pour déterminer :

1. Votre éligibilité (selon vos plafonds de revenus).
2. Le montant de votre aide (la quotité appliquée au prix d'achat).

Le PTZ pour votre achat dans le neuf

Le montant qui vous sera accordé correspond à une partie du coût total de votre achat. Cette part est limitée par un plafond de prix et varie selon votre tranche de revenus.

Voici les quotités (la part financée par l'État) pour un logement neuf collectif (appartement) :

À noter que pour les maisons individuelles neuves, les quotités sont différentes :

Le PTZ pour votre achat dans l’ancien

Bonne nouvelle : le PTZ peut aussi financer un logement ancien, mais uniquement en zones B2 et C et sous conditions :

• Réaliser des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l’opération (achat + travaux)
• Atteindre une performance énergétique minimale (classe D minimum après travaux, selon le DPE)
• Effectuer les travaux dans les 3 ans suivant la signature du prêt
• Fournir des justificatifs : devis, factures, attestations de conformité

Le montant du PTZ en fonction de la zone

Avant de faire une demande de PTZ, vous devez connaître la zone géographique dans laquelle vous achèterez votre futur logement. Pourquoi ? Parce que le zonage joue un rôle important dans le montant que vous pouvez obtenir.

Comme on vous le disait plus haut, plus la demande en logement est forte dans votre zone, plus le PTZ sera généreux. À l’inverse, dans les zones dites « détendues », l’enveloppe sera plus modeste. Une manière pour l’État d’adapter l’aide au plus près des besoins de chaque primo-accédant

Plafonds de coût d’opération selon votre zone (2026)

Le PTZ est calculé sur le coût total de votre opération (prix d’achat + frais de notaire + travaux éventuels), mais dans la limite d’un plafond qui varie selon votre zone et la taille de votre foyer. Voici les plafonds pour un logement neuf collectif :

Notez qu’il existe d’autres prêts aidés, comme le Prêt Accession sociale (PAS) ou le Prêt conventionné.

Exemple

Sophie et Thomas, couple sans enfant, achètent un appartement neuf (collectif) pour 210 000 € à Nantes (zone A).

Voici comment on a construit leur financement :

• Revenus fiscaux de référence : 65 000 € (tranche 2 → quotité 40 %)
• Coût d’opération pris en compte : 210 000 € (sous le plafond de 225 000 € pour un couple en zone A)
• PTZ obtenu : 84 000 € (40 % de 210 000 €)
• Apport personnel : 30 000 €
• Prêt principal : 96 000 € sur 20 ans

Résultat : mensualité totale de 650 €/mois au lieu de 1 050 € sans PTZ. Le différé de remboursement du PTZ (5 à 15 ans selon leurs revenus) leur permet de ne pas le rembourser immédiatement, ce qui allège considérablement leurs premières années.