Banque en ligne : le bon plan pour son rachat de prêt ?

Vous envisagez de renégocier votre emprunt immobilier pour alléger vos mensualités et pensez vous tourner vers une banque en ligne pour profiter de leurs frais réduits ? Bonne idée en théorie mais est-il vraiment intéressant de faire racheter votre prêt immobilier par une banque en ligne ? Quels sont les pièges à éviter ? Pretto met le doigt sur ce à quoi il faut être attentif avant de se décider.

Pourquoi choisir une banque en ligne pour son rachat de prêt ?

Des frais généralement réduits

Les banques en ligne, affichent généralement des tarifs très compétitifs, grâce à l’absence d’agences physiques. Vous profitez ainsi de frais de dossier souvent plus bas, et parfois d’autres avantages comme des frais bancaires allégésau quotidien. Ces économies peuvent faire une vraie différence dans le cadre d’un rachat de prêt immobilier.

Une démarche 100 % en ligne

Avec une banque en ligne, tout se passe directement depuis votre ordinateur ou smartphone, de la simulation à la signature. Vous obtenez une estimation précise en quelques clics, envoyez vos documents via un espace sécurisé, et signez électroniquement sans avoir besoin de vous déplacer. Ce fonctionnement digital est idéal pour ceux qui recherchent simplicité et rapidité, tout en restant maîtres de leur projet.

Une offre qui reste limitée

Cependant, toutes les banques en ligne ne proposent pas le rachat de prêt immobilier, ou leurs conditions peuvent ne pas convenir à votre situation. Par exemple, certains profils (emprunteurs atypiques, revenus fluctuants, etc.) pourraient trouver des offres plus adaptées auprès des banques traditionnelles.

Combien coûte le rachat de prêt avec une banque en ligne ?

Le rachat de crédit immobilier consiste en réalité en deux choses : vous soldez votre prêt actuel en anticipé auprès de votre banque,puis vous en souscrivez un nouveau dans une autre banque, souvent à de meilleures conditions, pour poursuivre le financement de votre bien. Mais attention, si cette opération peut être avantageuse pour vous, elle engendre des frais puisque vous contractez un nouveau crédit.

Il est donc essentiel de comparer les économies que vous pouvez réaliser tout en prenant en compte les dépenses inévitables liées au rachat de prêt immobilier en ligne. Avec Pretto, vous pouvez obtenir rapidement une estimation claire des économies que vous pouvez réaliser lors de votre rachat de prêt.

Rachetez votre prêt en début d’emprunt

Si vous envisagez un rachat de prêt immobilier, il y a fort à parier que c’est parce que les taux sont plus bas qu’au moment de votre souscription. Et vous avez raison : les intérêts de votre emprunt représentent plusieurs dizaines de milliers d’euros et une différence de taux de quelques points peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Mais en fonction de votre avancement dans le remboursement de votre prêt, les économies réalisées seront plus ou moins importantes.

Si vous consultez votre tableau d’amortissement, vous verrez ligne par ligne le montant de votre mensualité et comment elle se répartit entre le remboursement du capital emprunté et les intérêts.

Les intérêts sont calculés en fonction du capital restant dû, ce qui signifie qu’ils diminuent avec le temps, car vous remboursez progressivement le capital à chaque mensualité.

Au début de votre prêt, la part des intérêts dans votre mensualité est plus importante ; elle l’est beaucoup moins en fin d’emprunt. C’est pourquoi, si vous souhaitez optimiser votre prêt, il est plus avantageux de faire racheter son emprunt au début du remboursement, car cela permet de réduire principalement les intérêts.

Faites le calcul des frais supplémentaires

Un rachat de crédit immobilier implique également des frais supplémentaires, que la banque sélectionnée soit en ligne ou non. En effet, les frais occasionnés se divisent en deux catégories : d’une part, ceux liés à votre emprunt à solder avec votre banque initiale et ceux qui concernent le nouveau crédit et sa souscription.

• Rembourser votre prêt en anticipé implique que vous devez payer des indemnités à la banque (les indemnités de remboursement anticipé, ou IRA). Leur montant est plafonné à six mois d’intérêts, ou 3 % du capital restant dû. Cela peut tout de même se compter en milliers d’euros.
• Contracter un nouveau prêt entraîne aussi des frais. Vous devez prendre une nouvelle garantie (même si vous pouvez certainement récupérer une partie de votre garantie avec le Crédit Logement), payer de nouveaux frais de dossier ou de courtage… Dans le cas d’un rachat de prêt aussi, la question de l’assurance emprunteur se pose, puisque vous devez faire un nouveau contrat.

Heureusement, vous n’avez pas obligation de le faire seul(e). Chez Pretto, on vous accompagne pour le rachat de votre crédit immobilier avec des démarches simplifiées pour une tranquillité d’esprit et des économies à la clé.

Quelles sont les banques en ligne qui proposent le rachat de crédit ?

Voici une liste des principales banques en ligne qui peuvent vous accompagner dans votre rachat de prêt immobilier :

Boursorama Banque

Boursorama Banque propose des solutions pour le rachat de crédit immobilier. Tout se fait en ligne, avec un processus rapide et fluide, depuis la simulation jusqu’à la signature. C’est une option intéressante, surtout si vous avez un dossier solide et un projet immobilier classique.

Fortuneo

Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, offre aussi des solutions de rachat de crédit. Là encore, tout est digitalisé, mais l’offre est plutôt réservée à des profils stables financièrement. Si vous remplissez leurs critères, vous pouvez obtenir des taux compétitifs.

Hello bank!

Hello bank! est une banque en ligne adossée à BNP Paribas. Ses offres de rachat de crédit immobilier sont adaptées à différents profils d’emprunteurs. C’est une solution intéressante si vous cherchez une banque en ligne qui bénéficie du soutien d’un grand groupe bancaire.

Toutes les banques en ligne ne proposent pas systématiquement des rachats de crédit immobilier, ou leurs conditions peuvent varier. D’où l’intérêt de comparer avec l’aide d’un courtier comme Pretto.

Pretto vous aide à faire votre rachat de prêt avec une banque en ligne

Faites la simulation de rachat de crédit immobilier avec Pretto

Pour que votre rachat de crédit soit plus simple, nous avons développé un outil de simulation spécialement conçu pour les rachats de prêt. En quelques minutes, vous obtenez le taux d’emprunt que nous pouvons obtenir pour vous, ainsi que les informations nécessaires pour établir votre projet.

Pour ce faire, vous aurez besoin de vous munir de votre tableau d’amortissement afin de pouvoir indiquer facilement :

• le capital restant dû, c’est-à-dire le montant que vous devrez rembourser en anticipé à votre banque actuelle et emprunter auprès de la nouvelle banque ;
• la date de votre dernière échéance.

Vous obtenez alors les informations suivantes :

• le montant de votre nouvel emprunt, qui inclut le montant restant à rembourser, les frais de remboursement anticipé et les frais de garantie ;
• le taux auquel vous pouvez prétendre en fonction de votre simulation ;
• les économies réalisées.

Pretto, le courtier pour votre rachat de crédit immobilier

Faire un rachat de prêt immobilier en ligne, c’est négocier un nouveau crédit. Vous pouvez alors modifier la durée de remboursement ou moduler, à la hausse par exemple, le montant des mensualités, en fonction de vos objectifs. Notre simulateur vous permet d’ailleurs de modifier la durée d’emprunt ou le montant de la mensualité, selon votre projet.

Le taux immobilier n’est pas le seul critère à considérer dans votre rachat de crédit immobilier. La flexibilité de la banque ou le montant des frais qu’elle applique (frais de dossier, mais aussi frais bancaires de manière générale) sont à prendre en compte dans la qualité de l’offre de prêt.

Chez Pretto, notre expertise c’est de négocier pour vous les meilleures conditions de prêt auprès des banques. Chaque banque a ses spécificités, y compris les banques en ligne, qui offrent souvent des frais plus bas, mais leurs conditions ne correspondent pas aux besoins de tous. Grâce à notre accompagnement personnalisé, nous vous aidons à faire des choix éclairés.

FAQ sur le rachat de crédit dans une banque en ligne

Comment calculer le gain d’un rachat d’un prêt immobilier ?

Pour évaluer si un rachat est avantageux, comparez les économies générées par un taux d’intérêt plus bas avec les frais associés (IRA, frais de garantie, frais de dossier). Plus le rachat est réalisé tôt dans la durée de remboursement, plus le gain est élevé.

Pouvez-vous faire un rachat de crédit dans une banque en ligne ?

Oui, certaines banques en ligne proposent des offres de rachat de prêt immobilier. Cependant, leurs conditions varient, et elles ne sont pas toujours adaptées à tous les profils. Faire appel à un courtier comme Pretto peut vous aider à identifier la solution la plus avantageuse.