Baisse des taux : vous gagnez le SMIC ou un peu plus ? Voilà ce que vous pouvez acheter

Devenir propriétaire pour s’assurer un toit au-dessus de la tête et s’éviter un loyer, c’est le Graal pour beaucoup de Français. Mais concrètement, avec des taux qui se stabilisent aux alentours des 3%, que peut-on acheter en gagnant le SMIC ? Et où devenir propriétaire pour s’offrir quelques mètres carrés en plus ?

Accéder à la propriété, un rêve de riche ? Pas si on en croit le dernier baromètre Qualitel. Ainsi, même si obtenir un crédit immobilier s’est avéré plus compliqué ces dernières années en raison de la flambée des taux, 82% des 25-49 ans estiment important d’être ou de devenir propriétaire de son logement principal.

Bonne nouvelle, avec la baisse régulière des taux depuis le début d’année dernière, les conditions d’accès au crédit se sont améliorées. Et si la production de crédit demeure encore à la traîne, les choses vont dans le bon sens. Reste que les prix de l’immobilier ramènent sur terre bien des ménages, qui voient leur rêve de maison avec jardin s’envoler. Alors, concrètement, que peut-on espérer acheter quand on touche le SMIC ou un tout petit peu plus ?

Une capacité d’emprunt qui s’améliore de 12% grâce à la baisse des taux et à la revalorisation du SMIC

Depuis le mois de janvier 2024, les taux immobiliers ont chuté de 1 point, passant de 4% environ à 3,1% (pour les prêts sur 25 ans, hors assurance). Dans le même temps, le gouvernement a fait voter une hausse modérée (2%) du SMIC à compter du 1er novembre 2024. Voilà les effets sur la capacité d’emprunt :

Avec un SMIC à 1 398,69€ net et des taux à 4% :

• mensualité maximale de 489€
• montant empruntable : 92 640€
• coût total des intérêts : 58 900€

Avec un SMIC à 1 426,30€ net et des taux à 3,1% :

• mensualité maximale de 499€
• montant empruntable : 104 080€
• coût total des intérêts : 49 000€

Soit une hausse de la capacité d’emprunt de 12% en un an.

Combien de mètres carrés acheter avec un SMIC ?

Tenir compte des revenus et des taux, c’est bien. Prendre en compte l’évolution des prix au mètre carré, c’est mieux. Alors chez Pretto on a ressorti la calculette (again) et notre carte pour vous indiquer ce que vous pouvez réellement espérer acheter avec une mensualité de 499 euros. Bonne nouvelle, là aussi, vous gagnez quelques mètres carrés dans de nombreuses villes : +5 m2 à Lille, Lyon et Montpellier, +12 m2 à Grenoble et Limoges et jusqu’à 23 m2 en plus à St-Etienne ! Des hausses qui se justifient par le recul des prix dans certaines agglomérations.

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Emprunter au SMIC, comment ça se passe ?

Emprunter avec un salaire modeste demande de particulièrement soigner son dossier en amont, pour espérer obtenir un prêt. En gagnant le SMIC, votre mensualité de crédit ne peut excéder 499 euros par mois pour une personne seule. Il faut également tenir compte de vos autres charges et du reste à vivre. Pour vous prêter de l’argent, une banque doit s’assurer que vous serez en capacité de la rembourser, quel que soit votre salaire.

Idem, pour obtenir un crédit, justifier d’un apport minimal de 10% du prix de l’acquisition est essentiel. En effet, ce montant couvre les frais dits annexes (frais notariés - qui, mauvaise nouvelle, vont augmenter, de garantie…). Avec des revenus modestes, épargner n’est pas toujours une mince affaire mais c’est néanmoins important pour démontrer à la banque votre bonne gestion financière. Idem, pas question de présenter des comptes dans le rouge, et sachez que les jeux d’argent et autres mouvements de compte suspects n’ont pas bonne presse.

On ne va pas se le cacher, chez Pretto, la part de projets affichant des revenus au SMIC reste très minoritaire, mais les dossiers existent tout de même. Et si acheter en plein centre de Paris avec un salaire inférieur à 1 500 euros est de l’ordre du fantasme, dans nombre de villes de taille moyenne, ce n’est pas un frein, même s’il vaut mieux bien se préparer et envisager toutes les options (prêt à taux zéro, prêt accession d’Action Logement, voire demander une augmentation…)

Vous souhaitez en savoir plus sur votre capacité d'emprunt avec les taux du moment ? Faites le test avec notre simulateur.