Quel salaire pour emprunter 350 000 euros ?

Le bien de vos rêves a été mis en vente à 350 000 €. Arrive la question cruciale : êtes-vous en capacité financière d’obtenir l’emprunt correspondant ?

Vos revenus mensuels, votre apport ou encore la stabilité de votre situation personnelle/professionnelle sont des éléments déterminants pour estimer le montant que vous pourrez emprunter.

Sans surprise, ce sont vos revenus qui ont le poids le plus important dans la balance : alors, quel salaire est recommandé pour emprunter 350 000 € ?

Calculer votre capacité d'emprunt pour savoir si vous pouvez emprunter 350 000 €

Avant toute chose, sachez que le salaire pris en compte par la banque est le salaire net avant impôts. En indiquant votre salaire brut dans le simulateur, nous le calculons automatiquement, quelle que soit votre situation professionnelle !

Quel est le taux d'endettement maximal pour emprunter 350 000 € ?

De manière générale, les banques partent du principe que le taux d’endettement maximal est de 35 %. Ce taux correspond à la limite au-delà de laquelle les établissements bancaires sont réticents à accorder un prêt.

Le taux d’emprunt va ainsi permettre à la banque de définir votre capacité d’emprunt. Mais elle prendra aussi en compte le reste à vivre (ce qu’il vous reste chaque mois une fois vos mensualités réglées).

Grâce à ces éléments, la banque pourra fixer le montant des mensualités que vous serez capable de supporter. Mais alors, comment calculer le montant maximal de vos mensualités de remboursement ?

Lorsque vous estimez les mensualités, vous devez tenir compte des remboursements de prêts en cours.

Plus les revenus sont élevés, plus les capacités financières sont importantes. Ceci étant dit, il est possible que la banque accepte un dossier dont le taux d'endettement est supérieur à 35 %. Mais cette possibilité reste tout de même très encadrée.

Quel revenu pour emprunter 350 000 € ?

De manière générale, c’est votre salaire qui jouera un rôle important dans la négociation de votre emprunt. Si vous disposez d’un apport conséquent, cela constituera un "plus" mais la banque s’attachera tout d’abord à évaluer votre capacité de remboursement mensuel sur la base de votre salaire.

A titre indicatif, voici donc une équivalence mensualité/salaire pour un emprunt de 350 000 €, sur le principe du taux d'endettement maximum à 35 % :

En plus de votre salaire, d’autres types de revenus peuvent être pris en compte :

• si vous avez réalisé un ou des investissements locatifs, une partie des revenus issus de vos locations seront pris en compte (généralement 70 %) ;
• les montants perçus au titre d’une pension alimentaire, de l’allocation chômage ou des aides sociales ne sont pas considérés comme des revenus stables de la part de la banque.

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Comment augmenter votre capacité d'emprunt à 350 000 € ?

Pour un montant donné, le calcul des mensualités dépend de la durée de votre emprunt et du taux d’intérêt proposé. Vous pouvez jouer sur ces deux variables pour moduler votre prêt en fonction des particularités de votre situation.

Faites varier la durée de votre prêt immobilier

En augmentant la durée de votre emprunt, vous étalez dans le temps le règlement des mensualités : comme le montre le tableau ci-dessous, les montants à payer pour rembourser chaque mois les 350 000 € sont moins élevés sur 20 ans que sur 10 ans.

Augmentez le montant de votre apport

L’apport constitue un outil de négociation important auprès de votre établissement bancaire. Si votre apport est le fruit d’économies réalisées au fil du temps, cet argument peut être mis en avant pour rassurer votre banque sur le sérieux de votre démarche.

Un apport important peut également signifier que vous avez une situation financière avantageuse : votre interlocuteur aura tout intérêt à vous proposer des conditions préférentielles pour gagner un client intéressant.

Ainsi, gonfler le montant de votre apport vous permettra d’emprunter moins mais également de bénéficier de taux plus avantageux : sur le long terme, cela peut constituer une économie importante.

Vous pouvez avoir une première idée des modalités de votre prêt en utilisant notre calculette de prêt immobilier : facile à utiliser, elle vous permettra d’estimer facilement quelles seront vos mensualités et le taux auquel vous pouvez emprunter.

Toutefois, l'emprunt de 350 000 € sans apport est possible

L’apport a pour objectif de rassurer votre banque : en effet, en cas de défaut de paiement, celle-ci pourra mettre en vente votre bien et toucher la somme issue de la transaction.

Les frais annexes seront quant à eux perdus même si le bien est à nouveau vendu. C’est pour cette raison que les banques demandent généralement un apport couvrant a minima les frais de notaire et de garantie, évalués à 10 % du prix du bien.

Comment réussir à emprunter 350 000 € ?

Si notre simulateur Pretto vous permet en quelques minutes de connaître votre capacité d’emprunt et les modalités du prêt auquel vous pourrez souscrire, il vous donne également accès à un conseiller dédié si vous le souhaitez.

Le recours à un courtier immobilier constitue une aide importante dans votre recherche de financement. Fin connaisseur du marché, il connaît les particularités de chaque établissement bancaire pour vous proposer la solution la plus adaptée à vos besoins.

Il vous accompagnera également dans la constitution de votre dossier de financement pour mettre en avant les qualités de votre dossier.